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Geringstmögliche Anlagekosten
Vermögensverwaltung
(ohne Vertragsbindung)
Sie haben immer zu 100 Prozent die Kontrolle über Ihr Vermögen: Anlageentscheidungen setzen wir ausschließlich mit Ihrer schriftlichen Zustimmung um.
Gesamtkosten
Unsere Vergütung ist zu 100 % transparent. Im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandats erfolgt eine prozentuale Vergütung auf Basis des Depotvermögens, das wir für Sie betreuen. Diese „Asset under Management Fee“ beträgt bei einem Anlagebetrag (Depotvolumen) von 500.000 Euro vierteljährlich 0,15 % (jährlich 0,71 %) inkl. USt.
Die Gesamtkosten (Verwaltungs-, Produkt-, Depot- und Transaktionskosten) belaufen sich auf weniger als ein Prozent p. a. und schließen sämtliche Kosten ein, also unsere Verwaltungsvergütung sowie die laufenden Produkt-, Transaktions- und Depotkosten. Eine renditeabhängige Vergütung gibt es bei uns nicht: Wir erhalten keine Gewinnbeteiligungen (Performance-Fees), weil sie Interessenkonflikte verursachen würden.
Steuerreduzierung
Anfallende Steuern reduzieren wir auf ein Mindestmaß, um die Anlagerendite deutlich zu verbessern.
- Mehr dazu
„Hin und her, Taschen leer“: Anstatt darauf zu achten, Transaktionskosten und anfallende Steuern zu reduzieren, also so gering wie möglich zu halten, lassen sich Anleger nur zu oft von Banken, Vermögensverwaltern und Finanzberatern mit Interessenkonflikten zum Kauf von Finanzprodukten überreden, die versteckte Nebenkosten enthalten. Sie wechseln ihre Investmentprodukte und ihre „Strategie“ viel zu häufig, investieren „rein und raus“ und reduzieren damit ihre Rendite, weil sie mit ihrem aktiven Vorgehen ihre Kosten- und Steuerbelastung nach oben ziehen.
Einmalige Finanzberatung
Sie möchten sich nur einmalig beraten lassen? Auch das können wir für Sie tun. In diesem Fall stellen wir Ihnen ein vorher vereinbartes Honorar in Rechnung. Interessenkonflikte sind hier ebenfalls gänzlich ausgeschlossen. Eine Mindestanlagesumme gibt es nicht.
Kostenvergleich mit konventioneller Vermögensverwaltung
Wir minimieren Ihre Kosten sowohl auf Produkt- als auch auf Beratungsebene.
Kostenvergleich eines beispielhaften 50/50-Aktien-Anleihen-Portfolios
| Kostenart |
Konventionelle |
Binz Honorarberatung |
| Vermögensverwaltungsgebühr p. a. inkl. USt. |
0,71 % |
0,71 % |
| Produktkosten |
0,50 % |
0,20 % |
| Transaktionskosten |
0,43 % |
0,03 % |
| Depotkosten |
0,10 % |
– |
| Performance-Fee (Gewinnbeteiligung) p. a. |
0,70 % |
– |
| Gesamt p. a. |
2,44 % |
0,93 % |
| Gesamtkosten p. a. bei einem verwalteten Vermögen von 500.000 Euro |
12.200 € |
4.650 € |
| Ersparnis im 1. Jahr: |
7.550 € |
|
| Ersparnis in 10 Jahren: |
75.500 € |
|
| Ersparnis in 20 Jahren: |
151.500 € |
- Mehr dazu
Erläuterung zum Kostenvergleich mit Banken und konventionellen Vermögensverwaltern
Die Höhe der laufenden Produktkosten auf Gesamtdepotebene hängt von der gewählten Asset-Allokation ab – also davon, in welchem genauen Verhältnis risikobehaftete und risikoarme Anlagen zueinander stehen: Risikobehaftete Aktienanlagen sind teurer als risikoarme Anleiheprodukte.
Konventionelle Vermögensverwaltung: Ein konventioneller Vermögensverwalter wird je nach Größe des Instituts entweder eine einzige Investmentstrategie oder mehrere einsetzen. Entweder betreibt er allein eine aktive Stock-Picking-Strategie, die auf große, liquide Aktiengesellschaften (sogenannte Large-Caps) ausgerichtet ist. Oder er setzt auf eine Mischung aus aktivem und passivem Management, was unter sonst gleichen Bedingungen eine aktive Anlagestrategie darstellt. Bei aktiv gemanagten Einzeltiteln (Stock-Picking) liegen die Transaktionskosten (im Sinne von Geld-Brief-Spannen) bei etwa 0,4 % p. a.
Die Produktkosten für Aktienfonds wiederum liegen im aktiven Bereich bei rund 1,4 % und für Rentenfonds bei rund 0,7 %. Die Gesamtkosten liegen also im gewichteten Durchschnitt selten unter 2 %. Der wesentliche Grund dafür, warum Banken als Vermögensverwalter und bankunabhängige Vermögensverwalter meist viel teurer sind als wir, sind ihre deutlich höheren Fixkosten.
Binz Honorarberatung: Wir gehören zu den günstigsten Vermögensverwaltern in Deutschland. Das liegt zum einen an unseren niedrigen Fixkosten und zum anderen an den sehr kostengünstigen Anlageprodukten (Indexfonds und ETFs). Wir erhalten keinerlei Vergütung/Provision von einer Institution oder dritten Partei. Die von der Depotbank erhobenen einmaligen Kauf-/Orderkosten und die laufenden Transaktionskosten (Ausgabeaufschläge entfallen gänzlich) sind bei uns ebenfalls günstiger.
Es gibt nur wenige Beratungsunternehmen im Bereich der Finanz- und Vermögensverwaltung, deren Pricing, also deren laufende Gesamtkosten (all-in) so kundenorientiert und fair kalkuliert sind wie bei uns. Unsere Gesamtkosten liegen korrekt gerechnet deutlich unter denen vergleichbarer Institute, sprich sind wesentlich günstiger*. Erst ab einem Anlagevolumen von deutlich über 500.000 Euro, also erst im hohen siebenstelligen Bereich, nähern sich konventionelle Vermögensverwalter unserem Pricing an. Je kleiner das Anlagevermögen des Kunden ist, desto unattraktiver ist es für herkömmliche Vermögensverwalter, und desto teurer wird es für den Anleger oder die Anlegerin.
Selbstverständlich arbeiten auch wir mit Rabattstaffeln: Je höher das von uns verwaltete Vermögen ist, desto niedriger ist unsere Vergütung.
Zusammengefasst bieten wir Ihnen auf lange Sicht ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis, einschließlich einer besseren risikoadjustierten Rendite, als ein normaler, nicht wissenschaftlich orientiert arbeitender Vermögensverwalter. Das steht für uns – das können wir selbstbewusst sagen – völlig außer Zweifel.
* Wir können unsere hochwertige Dienstleistung deshalb günstiger anbieten als andere Institute, weil wir sehr kostendiszipliniert arbeiten. Auf der Kostenebene kann kaum ein Mitbewerber mit uns mithalten.